+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Спец счет платежного агента

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Спец счет платежного агента

Режим работы указанных специальных счетов устанавливается Федеральными законами, нормативными актами Банка России и банковскими правилами. Зачисление денежных средств от платежного агента, банковского платежного агента и банковского платежного субагента поставщику услуг также должно осуществляться со специального счета агента на специальный счет поставщика. Ваше имя обязательно. Номер телефона обязательно. Когда Вам удобно принять звонок?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Быстрая навигация: Каталог статей Предпринимательские договоры Договор банковского счета Специальный банковский счет: правовая природа и классификация Абрамова Е. Понятие специального банковского счета.

Специальный банковский счет поставщика

Быстрая навигация: Каталог статей Предпринимательские договоры Договор банковского счета Специальный банковский счет: правовая природа и классификация Абрамова Е. Понятие специального банковского счета. В главе 45 ГК "Банковский счет" новые виды специальных банковских счетов номинальный счет и счет эскроу упоминаются как виды банковского счета, на основании чего можно сделать вывод, что согласно действующему законодательству специальные банковские счета составляют отдельную категорию банковского счета, поэтому к ним могут применяться по аналогии нормы о последнем, не противоречащие сущности специального банковского счета.

В соответствии с п. Однако легального определения специального банковского счета не существует. Специальный банковский счет можно определить как банковский счет, на котором учитываются денежные средства, предназначенные для обособления от иных денежных средств, находящихся на банковских счетах владельца счета.

Таким образом, специальные банковские счета отличаются от иных банковских счетов своей функцией. Если банковский счет в целом предназначен для учета денежных средств владельца счета, то специальный банковский счет предназначен для учета и обособления денежных средств от иных денежных средств владельца счета.

Соответственно, различаются и основания открытия банковского счета и специального банковского счета. Если первый открывается на основании договора банковского счета, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету п.

Отдельные нормативные акты, которыми, как правило, являются специальные федеральные законы, предусматривают понятия отдельных видов специальных банковских счетов либо лишь упоминают о возможности или необходимости открытия такого счета.

Например, в соответствии со ст. В данном случае специальный банковский счет не получает конкретного названия или определения. Законодательство не содержит закрытого перечня специальных банковских счетов. Кроме того, отдельные разновидности специальных банковских счетов предусматриваются специальными нормативными актами. В соответствии со ст. Таким образом, закрытого перечня специальных банковских счетов законом не предусматривается.

Деление специальных банковских счетов в зависимости от цели обособления денежных средств. Все существующие специальные банковские счета можно разделить на два вида в зависимости от цели обособления денежных средств. По данному критерию можно выделить две группы счетов: 1 на которых денежные средства обособляются для их дальнейшего использования в определенных целях; 2 на которых обособляются денежные средства, не принадлежащие владельцу счета. К первой группе специальных банковских счетов, которые открываются для обособления денежных средств, предназначенных для определенных целей, можно отнести следующие счета.

Специальный банковский счет застройщика, списание с которого может осуществляться только в целях произведения расчетов по обязательствам застройщика. Такие цели предусмотрены в ст. Предусмотрен прямой запрет списания денежных средств со специального банковского счета застройщика для погашения иных обязательств застройщика или обязательств арбитражного управляющего либо осуществляющих удовлетворение требований кредиторов лиц. Специальный банковский счет поставщика, предназначенный для обособления денежных средств, полученных поставщиком за реализуемые товары, работы или услуги через платежного агента, осуществляющего деятельность по приему платежей физических лиц оператора по приему платежей или платежного субагента.

Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами. На свой банковский счет такие денежные средства поставщик может зачислить со специального банковского счета поставщика. Счет эскроу или условно-депозитарный счет, счет условного депонирования, счет залогового депозита , предназначенный для обособления денежных средств покупателя или получателя услуг, предназначенных для передачи другому лицу - продавцу бенефициару.

Так, согласно п. В качестве таких оснований может выступать погрузка товара, предназначенного к продаже, на транспортное средство; вручение товара покупателю; составление акта приема-передачи; получение результатов экспертизы о качестве и техническом состоянии товара, предназначенного для передачи депоненту, и т. Залоговый счет открывается кредитной организацией залогодателю для учета денежных средств, являющихся предметом залога при залоге прав по договору банковского счета ст.

Помимо обособления заложенных прав по договору банковского счета, на залоговый счет могут зачисляться причитающиеся залогодателю денежные суммы страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право по которому заложено и т. Специальный банковский счет должника предназначен для обособления денежных средств, оставшихся после удовлетворения требования конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, от суммы, вырученной от реализации предмета залога.

Такой счет открывается на стадии банкротства должника - конкурсное производство конкурсным управляющим. Обособление данных денежных средств необходимо для определения суммы, за счет которой могут быть удовлетворены требования определенных кредиторов, перечень которых предусмотрен законодательством. Со специального банковского счета должника могут списываться денежные средства, во-первых, для удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, а во-вторых, - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей ст.

Большинство специальных банковских счетов относятся ко второй группе, поскольку предназначены для обособления денежных средств, не принадлежащих владельцу счета. К таким счетам относятся следующие банковские счета. Специальный банковский счет банковского платежного агента открывается платежным агентом не являющимся кредитной организацией юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые привлекаются на основании договора кредитной организацией для принятия от физических лиц наличных денежных средств и предоставления клиентам электронных средств платежа для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств и их списания на банковские счета ст.

Специальный банковский счет банковского платежного субагента открывается платежным субагентом не являющимся кредитной организацией юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, привлеченным банковским платежным агентом для принятия от физических лиц наличных денежных средств и предоставления клиентам электронных средств платежа для обособления денежных средств физических лиц.

Специальный банковский счет платежного агента открывается кредитной организацией платежному агенту лицо, осуществляющее деятельность по приему платежей от физических лиц; привлеченный кредитной организацией по договору для осуществления деятельности по приему платежей от физических лиц для обособления от своих денежных средств физических лиц, осуществляющих платежи в пользу получателей средств п.

Номинальный счет открывается клиенту например, доверительному управляющему, арбитражному управляющему, брокеру, форекс-дилеру, опекуну, попечителю, исполнителю завещания, организатору торгов, сервисному агенту по ипотечным ценным бумагам, номинальному держателю ценных бумаг, агенту, комиссионеру и пр. Закрытого перечня случаев открытия номинального счета закон не предусматривает. Так, например, в соответствии с п. Также номинальным счетом является специальный брокерский счет, предусмотренный п.

Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете счетах , и отчитываться перед клиентом. На таком счете находятся денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и заключения договоров, являющимся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам, совершенным брокером на основании договоров с клиентами.

Банком России 16 июля г. Гарантийный фонд - одни из способов управления рисками, который предусматривает систему управления рисками и используется в целях обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы п. По долгам оператора платежной системы, центрального платежного клирингового контрагента, участника платежной системы не может быть наложен арест на денежные средства, находящиеся на счете, не могут быть приостановлены операции по счету.

Не может быть обращено взыскание по обязательствам владельца счета или участника платежной системы. Торговый банковский счет открывается участнику клиринга который является кредитной организацией в другой кредитной организации для учета денежных средств, переданных его клиентами. Обособленные на таком счете денежные средства могут быть использованы только для исполнения или обеспечения исполнения обязательств, допущенных к клирингу и возникших из договоров, заключенных за счет такого клиента, а также обязательств по уплате вознаграждения клиринговой организации и некоторым другим организациям п.

Согласно п. Такой счет открывается брокеру, являющемуся участником клиринга, для тех же целей, что и торговый банковский счет абз. Такой специальный брокерский счет не следует путать со специальным брокерским счетом брокера, не являющегося участником клиринга, который имеет другую природу. Клиринговый счет открывается клиринговой организации для учета денежных средств участников клиринга, лица, осуществляющего функции центрального контрагента, и иных лиц, которые могут быть использованы для исполнения или обеспечения исполнения обязательств, допущенных к клирингу, а также обязательств, возникших по договору имущественного пула, и обязательств по уплате вознаграждения клиринговой организации и некоторым другим организациям ст.

Согласно абз. На данном счете обособляются денежные средства клиентов кредитных организаций, которые могут быть востребованы последними в любое время после закрытия их банковского счета через банк, который для этого представляет в Банк России письменное заявление в произвольной форме о возврате остатка денежных средств.

Остаток денежных средств на счете зачисляется на специальный счет через шестьдесят дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета, если клиент не явился за его получением или не дал указания банку о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет.

После перевода остатка денежных средств на специальный счет банковский счет клиента закрывается. Деление специальных банковских счетов в зависимости от круга операций, которые могут быть осуществлены по счету. По кругу совершаемых по счету операций специальные банковские счета не однородны.

По некоторым счетам допускается совершение разнообразных операций по счету, по другим - допускается только зачисление и списание денежных средств. К первой группе специальных банковских счетов, по которым владелец может давать распоряжения о переводах денежных средств по своему усмотрению, даже если ему не принадлежат денежные средства на счете, относится, например, счет гарантийного фонда платежной системы, денежными средствами на котором распоряжается оператор платежной системы или иное лицо, указанное при открытии счета как лицо, которое вправе давать распоряжения по этому счету.

Денежные средства на данном счете используются при недостаточности гарантийного взноса участника платежной системы п. Также денежными средствами на номинальном счете распоряжается его владелец, однако исключительно в интересах бенефициара или бенефициаров, так как по общему правилу, выраженному в ст. Исключения из данного общего правила могут быть предусмотрены только в законе. В настоящее время такое исключение предусмотрено для счетов опекунов и попечителей.

Так, в соответствии с п. По общему правилу залогодатель свободно распоряжается денежными средствами на залоговом счете. Исключения могут быть предусмотрены в договоре или в законе.

Во-первых, ограничивается распоряжение денежными средствами на залоговом счете в случае, указанном в п. Во-вторых, если залогодатель не исполнил или не надлежаще исполнил обеспеченное залогом основное обязательство, после получения уведомления залогодержателя банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанного в договоре залога.

К этой же группе, но обособленно, можно включить такие специальные банковские счета, распоряжение денежными средствами на которых осуществляется не владельцем счета, а иным лицом. Так, распоряжение денежными средствами на торговом банковском счете и клиринговом банковском счете осуществляет не его владелец, которому данный счет открыт, а клиринговая организация, которую необходимо указать при открытии названных счетов.

Ко второй группе относятся такие специальные банковские счета, операции по которым по воле владельца счета запрещены и ограничены только зачислением денежных средств в установленных законом случаях и списанием денежных средств также в установленных законом случаях, независимо от желания владельца счета. Так, на специальные банковские счета банковского платежного агента и банковского платежного субагента зачисляются наличные денежные средства физических лиц или безналичные денежные средства с другого специального банковского счета оператора по переводу денежных средств.

Второй возможной операцией по данным счетам является списание денежных средств на банковские счета получателей. Аналогичными операциями ограничены и операции по специальному банковскому счету платежного агента, по которому в соответствии с п. Осуществление других операций не допускается.

Только две операции допускаются законом по специальному банковскому счету поставщика: 1 зачисление денежных средств, списанных со СБС платежного агента; 2 списание денежных средств на банковские счета п.

Осуществление других операций по специальному банковскому счету поставщика не допускается п. Наконец, по общему правилу ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В качестве исключения из данного общего правила в договоре счета эскроу может быть предусмотрена возможность зачисления на счет эскроу денежных средств депонента, помимо депонируемой суммы. А единственной возможной операцией по общему правилу является списание денежных средств в пользу бенефициара выдача наличных или перечисление на указанный им счет при возникновении оснований, предусмотренных договором условного депонирования ст.

Данные классификации позволяют отграничивать разные виды специальных банковских счетов друг от друга. Однако номинальный счет и счет эскроу относятся к разным видам по приведенным выше классификациям. Номинальный счет относится к счетам, по которым осуществляется обособление чужих денежных средств, а по счету эскроу депонент обособляет свои денежные средства в целях дальнейшего их перечисления за приобретенные товары, работы и услуги.

В то время как по номинальному счету осуществляются любые операции по распоряжению владельца счета. Информационно-аналитический портал. Ефимовой, приводит к выводу о том, что "счет эскроу не является банковским счетом". По ее мнению, более правильным было бы не заключение дополнительного договора банковского счета, а отдельный внутрибанковский внебалансовый учет чужих денежных средств, переданных клиентом для перечисления третьему лицу при наступлении определенных условий.

Договор специального банковского счета. По договору специального банковского счета банк обязуется зачислять на специальный счет, открытый клиенту владельцу счета , и списывать денежные средства для их обособления от иных денежных средств клиента в целях, предусмотренных законом для данного вида специального банковского счета, а в случаях, предусмотренных законом, - совершать иные операции по распоряжению владельца счета, иного лица или по своему собственному распоряжению в интересах лица, обладающего правами на денежные средства.

Договор специального банковского счета является видом договора банковского счета. Поэтому нормы о последнем применяются к отношениям по договору специального банковского счета, если они не противоречат специальным правилам о специальном банковском счете. Договор специального банковского счета, в свою очередь, подразделяется на отдельные разновидности: например, договор номинального счета, договор счета эскроу, договор залогового счета и др. Договор специального банковского счета не является обязательным основанием для открытия специального банковского счета.

Специальный банковский счет: правовая природа и классификация (Абрамова Е.Н.)

Счет является специальным и предназначен для учета зачисляемых наличных денежных средств, полученных от плательщиков, и осуществления расчетов при приеме платежей в соответствии с Федеральным законом ФЗ. В настоящий момент действующим законодательством прямо не закреплены нормы, устанавливающие режим работы счета и ограничивающие права Клиентов на осуществление отдельных операций по данному счету, с учетом специфики следует при использовании счета учитывать следующее Данный счет предназначен для внесения наличных денежных средств, полученных от плательщиков при осуществлении деятельности, связанной с приемом платежей физических лиц. Безналичные денежные средства могут поступать на данный счет с собственных счетов организации, открытых в другой кредитной организации и используемых для внесения наличности, полученной от плательщиков, или на пополнение оборотных средств гарантийного депозита в платежной системе. Расходные операции со счета осуществляются без ограничения.

Что это такое - специальный счет в банке

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Департамент бухгалтерского учета и отчетности Банка России далее - Департамент рассмотрел обращение Ассоциации Российских Банков от Частями 16 и 17 статьи 4 Федерального закона от

Банковские платежные агенты. Сервис быстрых платежей Банка России. Платежный агент по приему платежей от физических лиц. Письмо об изменении назначения платежа контрагенту образец. Ключевая ставка ЦБ РФ в году: таблица. Деятельность по приему платежей в пользу третьих лиц, осуществляемая платежными агентами , возможна только с применением специального банковского счета.

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Новости Инструменты Форум Барометр. Войти Зарегистрироваться.

Специальный банковский счет платежного агента

Спецсчета банком могут открываться юрлицам и гражданам в т. К разновидностям банковских спецсчетов по целевому назначению относятся в т. Данный перечень не является закрытым и может быть дополнен специальными нормами законодательства. Например, в ст.

Текущая версия Вашего браузера не поддерживается. Банковский счет 9.

Многие компании, ведущие онлайн-бизнес, принимают платежи от физических лиц в том числе в пользу третьих лиц. Многие проекты проводят через себя суммы, являясь своего рода посредниками. Такая схема выглядит для предпринимателя логично, и некоторые бизнес-модели просто не подразумевают других вариантов работы. Например, сама суть работы платежной системы Qiwi состоит в том, чтобы принимать платежи от граждан наличными в автоматах и переводить их в последствии на счета своих контрагентов.

Также на бесплатной юридической консультации каждый клиент получит полный перечень всех доступных услуг, которые могут быть оказаны для решения вопроса в любой отрасли права. Привычка решать сложные проблемы собственными силами может привести к плачевным результатам. Даже наличие минимальных познаний в области права не гарантирует защиты от непредвиденных ситуаций, связанных с недобросовестными контрагентами или коррумпированными чиновниками органов власти.

Только бесплатная юридическая консультация в Екатеринбурге позволит избежать ненужных рисков при совершении юридически значимых действий и принятии важных решений, связанных с соблюдением требований законодательства.

Екатеринбург, Циолковского, 63а тел. Подробнее Консультация юриста бесплатно онлайн в Екатеринбурге Подробнее Подробнее ЮК "Судебникъ" предоставляет жителям города профессиональные юридические услуги.

Случаи, когда нужно открывать специальный банковский счет случае приема платежей физических лиц, у банковского платежного агента ( субагента).

Бесплатные консультации юриста в екатеринбурге уралмаш. Получить помощь юриста Семейные дела Услуги юриста по семейным делам.

С 2010 года стоим на страже интересов наших клиентов. Средний трудовой стаж наших юристов около 10 лет и каждый специализируется на определенной области права. За время работы ими были проверены и составлены тысячи документов.

Юристы всегда подскажут Вам оптимальные юридические решения актуальной для Вас проблемы, дадут ответ на любой вопрос юристу.

Страницы сайта всегда открыты и доступны для каждого, кто нуждается в срочной юридической консультации, сегодня задать вопрос юристу онлайн - проще-простого. Если простого человека спросить, часто ли он обращается к адвокату, то, скорее всего, ответ будет отрицательным.

Существуют и более крупные частные пункты проката кресел с широким выбором вариантов. Причины для аренды детского кресла могут быть разными: поездка с ребенком в другой город к родственникам или друзьям.

Покупать кресло не будет целесообразным.

Поэтому наши адвокаты связываются с потенциальным клиентом в самые короткие сроки и отвечают на интересующие юридические вопросы в полном объеме. Для действительно сложных и экстренных случаев мы можем предложить вам платную консультацию адвоката.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Приём платежей в соответствии с 103 ФЗ РФ "О Платежных агентов", презентация программы.
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. slumunspenas

    Гы-гы, поржал на славу

  2. Лонгин

    Тема рульная, Шекспир наверное .......

  3. reprimatol

    Извиняюсь, но это мне не подходит. Может, есть ещё варианты?

  4. Ульян

    Жаль, что не смогу сейчас участвовать в обсуждении. Не владею нужной информацией. Но эта тема меня очень интересует.

  5. Кларисса

    Поздравте меня у меня родился сын!